― 通帳とクレカ明細で“お金の正体”を暴いた話 ―

すべては「見える化」から始まった

自分のお金の流れを把握すること。
すべては、そこから始まりました。

2冊の書籍を読んで考えた結果、まずは自分の支出状況を正確に把握しなければ、前に進めないと感じました。

毎月の給料はいくらで、どのように使われ、どうやってなくなっていくのか。
自分にはどれくらいの資産があり、それはどこに、どのような形で存在しているのか。

昔、歴史の授業で習った「江戸の三大改革」。
あれを個人レベルで実行するようなイメージです。

私が実践した方法は、誰でもできる再現性の高いものです。

最初に行ったのは、次の2つだけでした。

① 給与振込口座の通帳を確認し、お金の流れを把握する
② クレジットカードの明細を確認し、支出の内訳を洗い出す

とてもシンプルですが、これがすべての出発点になります。

①については、ある程度予想していた通りの内容でした。

ただ、住宅ローンや固定費を改めて見直す良い機会にはなりました。

通帳の数字は嘘をつきません。
現実をきちんと受け止めれば、自分に合った支出の最適解が見えてくるはずです。

本当の問題は②でした。

通帳ではクレジットカードの引き落とし額しか分かりません。
しかし明細を確認することで、自分の支出が“丸裸”になっていきます。

想像と現実は、まったく違いました。

最も大きな支出は住居費でした。

ただ、ここは簡単に削減できるものではありません。
自分の努力だけで大きく減らすのは難しい部分です。

問題は、それ以外でした。

それが、保険料です。

当時の私は、漠然とした不安に駆られ、多くの保険に加入していました。

「保険の窓口」のような無料相談サービスを利用して契約したのですが、振り返るとかなりの数の保険に入っていたことを覚えています。

私は、保険に入れば不安が解消されると考えていました。
しかし、それは誤った認識でした。

保険という仕組み自体は決して悪いものではありません。

ただ、日本の民間保険制度には見えにくい問題があることを、当時の私は理解していませんでした。

知らないまま加入し続けると、気づかないうちに家計を圧迫していきます。

次回は、この「保険」についてもう少し踏み込んで書いていきます。

なぜ必要以上に加入してしまうのか。
本当に必要な保険とは何なのか。

自分の経験をもとに、分かりやすく整理していきます。