初心者が必ずぶつかる壁
私が投資を始めたときにもぶつかった壁に、初心者もぶつかります。
それは、
「結局、いくら投資すればいいの？」
という問題です。
旧NISAでは、年間40万円が上限でした。
月額にすると33,333円。
そのため、当時は「とりあえず満額まで投資する」という人も多かったと思います。
しかし、時代は新NISAになりました。
つみたて投資枠は月10万円、年間120万円。
さらにNISA全体の非課税保有限度額は1,800万円です。
選択肢が大きく増えました。
これは非常に良いことなのですが、初心者からすると、
「じゃあ、自分はいくらまで投資していいの？」
と、逆に分かりづらくなった部分もあります。
まずは「投資額」ではなく「支出」を見る
通常は、
「毎月3万円投資しよう」
「5万円投資しよう」
と、投資する金額を先に決めると思います。
私は、少し発想を変えて、
まず自分の支出を見直すこと
をおすすめします。
例えば、
- 毎月の賃金（税引き後の可処分所得）
- 固定費
- 食費
- 通信費
- 奨学金の返済
- カーローン
- 娯楽費
まずは、これらを一度書き出してみる。
そして、
「毎月、いくらなら無理なく投資に回せるのか？」
を考えます。
娯楽費を削ればいいわけではない
ここで難しいのが、娯楽費です。
「投資額を増やしたいから、娯楽費を限界まで削ろう」
という考え方もあります。
もちろん、それも一つの選択肢です。
でも、それをやりすぎると、
人生を楽しむためのお金がなくなってしまう。
これでは「お金を増やすこと」が目的になってしまいます。
投資する力も大切ですが、
お金を使う力も、同じくらい大切です。
極端な例を考えてみる
例えば、
友人も少ない。
人と会う機会も少ない。
食べ物にも旅行にもレジャーにも、あまり興味がない。
実家暮らしで生活費もそれほどかからない。
そんな人であれば、投資にかなりのお金を回しても問題ないかもしれません。
極端な例ですが、そういう人も実際にはいるでしょう。
ただ、ここまでくると、
「そもそも、そこまで投資する必要があるの？」
という話にもなってきます（笑）。
あくまでも一例です。
正解は、その人によって違う
結局、
「毎月○万円投資すれば正解」
という答えはありません。
収入も違えば、家族構成も違う。
住んでいる場所も、趣味も、将来の目標も違います。
だからこそ、
自分の生活を見たうえで、無理なく続けられる金額を決める。
これが一番だと思います。
まずは門弟3名にも、この考え方を伝えました。
それぞれがどんな答えを出してくるのか。
しばらく経過を見てみたいと思います。
今回は、以上です。
