「変額保険」
これは、私の中で
“買ってはいけない保険ランキング上位”の常連です。
外貨建保険と並ぶ、
“合法的にお金を吸い上げる仕組み”だと思っています。
正体は「いいとこ取り風の全部乗せ商品」
変額保険の中身はシンプルです。
・死亡保障
・資産運用
これを“いい感じに混ぜた商品”。
一見すると最強です。
でも現実は——
全部中途半端で、コストだけ最強です。
ゆでガエルまでの道のり
2019年、NISAやiDeCoが盛り上がっていた頃。
「もっと増やしたい」と思っていた私は、
見事にこの商品に出会います。
流れは完全にテンプレです。
・無料の保険相談
・メリットだけの説明
・右肩上がりのグラフ
・「しかも保障付きですよ」の一撃
はい、完成です。
当時の私はこう思いました。
「これ最強じゃん」
冷静さ？そんなものは、ありません。
頭の中はお花畑どころか、
ネモフィラ満開 国営ひたち公園の真ん中にいました。
“増える未来”しか見えていませんでした。
氷河期パパの変額投資のリアル契約
契約したのは2社。
・アクサ生命
・東京海上日動あんしん生命
当時はこう考えていました。
「分散投資でリスクヘッジ」
——違います。
ただの、
“手数料の取り先を2つに増やしただけ”です。
この商品のヤバい本質
変額保険がダメな理由はひとつ。
構造的に、顧客が不利になるようにできているから。
特にここが致命的です。
・手数料が高い
・中身がブラックボックス
・途中早期解約はほぼ全額没収
実際に解約した結果（地獄）
契約から18ヶ月で解約。
・控除率 62％
・控除率 75％
結果はどうなったか？
半分以下です。
運用がどうこうの前に、
スタート地点で負けてます。
トリプル手数料という罠
さらにエグいのがこれ。
・保険の手数料
・投資信託の手数料
・運用商品の手数料
三重取りです。
しかも、
「いくら取られているのかよく分からない」
これが一番怖い。
結論：「混ぜるな危険」
答えはシンプルです。
保険と投資を一緒にするな。
・保障は保障で持つ
・投資は自分でやる
これだけで、
“余計なコスト”はほぼ消えます。
決して思考停止にはならないでください。
私はこの経験から正直に言います。
めちゃくちゃ後悔しました。
30歳を過ぎて、ここまで感情が揺さぶられたことは、ほとんど記憶にありません。
家族のためだと思っていたお金が、
こんなにもあっさり消えていく——。
その現実は、想像以上に重く、深く突き刺さりました。
お金を失うというのは、
ここまで精神に影響するのかと、身をもって知りました。
でも、
本当に怖いのは——
「間違いに気づかないこと」です。
氷河期パパの苦言
変額保険は、
「知らない人」から
ゆっくりお金を奪う仕組みです。
もし今検討しているなら、
一度立ち止まってください。
最低限これだけ確認👇
・解約したらいくら戻る？
・手数料は合計いくら？
・それ、本当に保険でやる必要ある？
次回は、実際に払った総額と返戻額を公開します。
サラリーマンには、なかなかキツい現実です。
