投資の前準備として、私が実際にやったことをまとめます。
正直、やることは多いです。
ただし──どれも「後回しにすると地味に損するもの」ばかり。
できれば全部やってください。
ここをサボると、投資で増やす前に“漏れていきます”。
やったこと一覧
・銀行口座の整理
・クレジットカードの整理
・iDeCoの確認
・住宅ローンの確認
・ふるさと納税の確認
・自動車保険・その他保険の確認
・マイナンバーカードの準備
・スマートフォンの見直し
今回はこの中でも、超基本だけど効果が大きい2つです。
銀行口座の整理
これはほぼ全員に当てはまる話です。
多くの人が、銀行口座を2〜3個以上持っています。
用途ごとに分けているつもりでも──
資金は確実に分散して、把握できなくなります。
結果どうなるか？
・お金が“あるのに使えない”
・無駄な残高が放置される
・管理コストだけ増える
完全に非効率です。
私は、地銀と大手スーパーの銀行を解約しました。
1つ1つの金額は小さくても、合計すると無視できません。
しかも厄介なのが休眠口座。
長年使っていないと、
・手続きが面倒
・窓口限定
・時間がかかる
最悪、手数料が発生するケースもあります。
面倒なのは最初だけ。
ここは一気に片付けてください。
クレジットカードの整理
これも銀行口座と同じ構造です。
気づいたら増えているのがクレカ。
・年会費がかかる
・使っていないカードがある
・どこに登録しているか不明
この状態、かなり危険です。
さらに今は、
企業からの情報漏洩も珍しくありません。
つまり──
持っているだけでリスクを抱えている状態。
私は使っていないカードは全て解約しました。
正直、解約は面倒です。
・電話がつながらない
・自動音声が長い
・たらい回し
ストレスはあります。
でも、これも一度やれば終わり。
まとめ
投資というと「増やすこと」に目がいきがちですが、
実際に最初にやるべきはこれです。
無駄・リスク・分散を削ること。
ここを整えるだけで、
お金の流れが一気にクリアになります。
欲望のフィルタリングが終わって入れば、解約するだけなので誰でもできます！
次回は、
「住宅ローン」を整理していきます。
